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2019年10月8日之前
 
如果是2019年10月8日之前办理的房贷,那么此时的房贷利率都是:基准利率上下浮动一定的比例,其中基准利率由央行制定,上下浮动的比例由商业银行决定。上下浮动的比例一旦确定,后续不会再做更改,因此无论商业银行如何调整后续的房贷上下浮比例,都与你无关了;但基准利率是由央行决定的,所以基准利率随时有可能变化,一旦基准利率下调,你的贷款利息也会跟着减少;但如果基准利率上浮,你的贷款利息也会跟着增加。
 
 
2019年10月8日之后
 
2019月8月,央行在官网发布公告:自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成(如LPR+60BP)。
 
LPR由全国银行间同业拆借中心公布,具体加点由商业银行自主确定。具体的加点一旦确定之后,后续不会再更改,所以无论以后商业银行降低加点值还是提高加点值,对于你还贷的利息都不会有影响;至于LPR则是每个月调整的,LPR调整之后,如果LPR值上升,你的贷款利率跟着上升,利息增加。但如果LPR值下降,你的贷款利率跟着下降,利息相应的减少。